Το παγκόσμιο σύστημα οικονομικού εγκλήματος έχει εξαιρετικά μεγάλο κόστος και είναι σε μεγάλο βαθμό αναποτελεσματικό.
Μια ακόμα τράπεζα ετοιμάζεται να αντιμετωπίσει τις φερόμενες αποτυχίες στις προσπάθειές της να περιορίσει τις ροές του «βρώμικου χρήματος». Τις επόμενες εβδομάδες, η NatWest, ένας από τους μεγαλύτερους δανειστές της Βρετανίας, πρόκειται να εμφανιστεί στο δικαστήριο του Λονδίνου για να απαντήσει σε κατηγορίες ότι δεν κατάφερε να ελέγξει σωστά έναν πελάτη που κατάφερε «χρυσό deal» καταθέτωντας 365 εκατομμύρια λίρες (502 εκατομμύρια δολάρια) στην τράπεζα – (264 εκατομμύρια λίρες σε μετρητά).
Η NatWest (η οποία έχει πει ότι συνεργάζεται με την έρευνα) είναι η τελευταία σε μια μακρά σειρά τραπεζών που κατηγορείται ότι υπολείπεται στον αγώνα κατά του βρώμικου χρήματος. Πέρυσι, οι παγκόσμιοι δανειστές δέχτηκαν ποινές 10,4 δισ. Δολαρίων για παραβιάσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, μια αύξηση άνω του 80% από το 2019, σύμφωνα με την Fenergo, εταιρεία λογισμικού συμμόρφωσης. Τον Ιανουάριο, η Capital One, μια αμερικανική τράπεζα, δέχθηκε πρόστιμο 390 εκατομμυρίων δολαρίων επειδή έκανε τα στραβά μάτια σε χιλιάδες ύποπτες συναλλαγές. Η Danske Bank εξακολουθεί να ασχολείται με το αποτέλεσμα ενός σκάνδαλου που ξέσπασε το 2018. Πάνω από 200 δισεκατομμύρια δολάρια «μαύρου χρήματος» ξεπλύθηκαν μέσω του μικρού εσθονικού υποκαταστήματος, ενώ στελέχη έχαναν ή αγνόησαν όλα τα «καμπανάκια».
Η επανάσταση της γραφειοκρατίας
Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες δεν ήταν καν έγκλημα σε μεγάλο μέρος του κόσμου μέχρι τη δεκαετία του 1980. Έκτοτε, χώρες από το Αφγανιστάν έως τη Ζάμπια έχουν καταφέρει να υιοθετήσουν νόμους, ιδίως από την Αμερική. Αυτή η προσπάθεια εντατικοποιήθηκε μετά τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου το 2001 και το πέρασμα του νόμου περί πατριωτών της Αμερικής, ο οποίος στόχευε τα ίχνη χρημάτων αυτών που χρηματοδοτούν τρομοκράτες και άλλους εγκληματίες.
Αυτό επέφερε τη συμμόρφωση της AML σε ένα τεράστιο μέρος των δραστηριοτήτων των τραπεζών και δημιούργησε μεγάλες νέες γραφειοκρατίες. Δεν είναι ασυνήθιστο για εταιρείες όπως η HSBC ή η JPMorgan Chase να έχουν 3.000-5.000 ειδικούς επικεντρωμένους στην καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος και περισσότερους από 20.000 συνολικά σε κίνδυνο και συμμόρφωση.
Η AML πέτυχε να εξουδετερώσει τις πιο ολέθριες πρακτι όπως είναι αυτές των τραπεζών χωρίς κανονικούς πελάτες, οι οποίες βρίσκονται σε ηλιόλουστα μέρη για να ξεπλένονται βαλίτσες γεμάτες με χρήματα από ναρκωτικά. Όμως, οι εγκληματίες δεν έχουν αναγκαστεί να γίνουν ιδιαίτερα δημιουργικοί: δεν είναι πολύ πιο δύσκολο σήμερα από ό, τι πριν από 20 χρόνια να ξεπλύνουν βρώμικα χρήματα δημιουργώντας μια εικονική εταιρεία, μεταμφιέζοντας το μαύρο χρήμα σε νόμιμα έσοδα και πείθοντας μια συμβατική τράπεζα να το επεξεργαστεί.
Ως αποτέλεσμα, οι αριθμοί λένε ότι ένας πόλεμος χάνεται. Η «Παγκόσμια αξιολόγηση απειλών», μια έκθεση του John Cusack, πρώην προέδρου του Ομίλου Wolfsberg, μιας ένωσης τραπεζών που βοηθά στην ανάπτυξη προτύπων AML, εκτιμά ότι το οικονομικό έγκλημα αξίας 5,8 δισεκατομμυρίων δολαρίων που πραγματοποιήθηκε το 2018 – ισοδυναμεί με το 6,7% του παγκόσμιου ΑΕΠ. Μια δεκαετής εκτίμηση από την Υπηρεσία των Ηνωμένων Εθνών για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα το τοποθέτησε στο 0,2% του συνόλου. Το 2016 η Europol υπολόγισε ότι το ποσοστό δήμευσης στην Ευρώπη ήταν υψηλότερο, αλλά εξακολουθεί να είναι ασήμαντο 1,1%.
Ορισμένοι εμπειρογνώμονες πιστεύουν ότι το ποσοστό επιτυχίας μπορεί να έχει μειωθεί τα τελευταία χρόνια, λόγω της αύξησης του «ξεπλύματος χρήματος με βάση το εμπόριο» – που μετακινεί τα παράνομα χρήματα στη νόμιμη οικονομία στήνοντας κόλπα με χαρτιά για το διασυνοριακό εμπόριο. Η πανδημία της covid-19, επίσης, ενίσχυσε τις ευκαιρίες για οικονομικές ατασθαλίες.
Η Ομάδα Δράσης Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF), παραδέχεται τα προβλήματα με το σύστημα. Τον περασμένο Οκτώβριο, ο πρόεδρος του, Marcus Pleyer, κατηγόρησε τη «συντριπτική πλειοψηφία» των χωρών ότι δεν αντιμετώπισαν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ορισμένες χώρες μπόρεσαν να επιτύχουν σταθερές βαθμολογίες στις αξιολογήσεις του οργανισμού με τη θέσπιση όμορφων νόμων AML, μόνο για να τους μειώσουν αργότερα ή να μην εφαρμόσουν κάποιες βασικές διατάξεις μονάχα. Ένας παραβάτης είναι τα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, όπου η αδύναμη επιβολή βοήθησε το Ντουμπάι να γίνει καταφύγιο για διεφθαρμένα κεφάλαια. Όμως, η Αμερική και η Βρετανία προσπαθούν επίσης να παίξουν το …χαρτί FATF, αν και λιγότερο άσχημα.
Οι παγκόσμιες προσπάθειες για την εξάλειψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες έχουν μειωθεί, αν μη τι άλλο, τα τελευταία πέντε χρόνια, λέει ο Robert Barrington, καθηγητής πρακτικής καταπολέμησης της διαφθοράς στο Πανεπιστήμιο του Σάσεξ. Το 2016 ο Ντέιβιντ Κάμερον, τότε πρωθυπουργός της Βρετανίας, φιλοξένησε μια παγκόσμια σύνοδο κορυφής για την καταπολέμηση της διαφθοράς και άλλες κυβερνήσεις έκαναν ουρά για να υποστηρίξουν την υπόθεση. Αλλά αποδείχθηκε μια ψεύτικη αυγή. Η Βρετανία αποσπάστηκε από το Brexit. Στην Αμερική, ο Πρόεδρος Ντόναλντ Τραμπ έδειξε ελάχιστη πυγμή στο θέμα. Η Ρωσία και η Κίνα έχουν καταργήσει τις προσπάθειες συντονισμού των παγκόσμιων προσπαθειών κατά της διαφθοράς.
Τρία μεγάλα προβλήματα κυριαρχούν στον αγώνα κατά του οικονομικού εγκλήματος: έλλειψη διαφάνειας. έλλειψη συνεργασίας · και έλλειψη πόρων. Ξεκινώντας από τη διαφάνεια, οι ερευνητές μπορούν να αγωνιστούν να εντοπίσουν τους πραγματικούς, «ωφέλιμους», ιδιοκτήτες εικονικών εταιρειών, οι οποίοι συχνά κρύβονται πίσω από νόμιμους υποψηφίους.
Έχει σημειωθεί κάποια πρόοδος στην αύξηση της ορατότητας. Η Βρετανία κυκλοφόρησε ένα δημόσιο μητρώο ιδιοκτητών εταιρειών το 2016, ωθώντας πολλούς άλλους να το ακολουθήσουν. Οι υπεράκτιοι δορυφόροι της Βρετανίας, όπως οι Βρετανικές Παρθένοι Νήσοι και το Τζέρσεϋ, έχουν καταφέρει για να δημιουργήσουν μητρώα ή να ενισχύσουν τα υπάρχοντα. Στα τέλη του περασμένου έτους, οι Αμερικανοί νομοθέτες ψήφισαν έναν νόμο που απαιτεί τα δεδομένα ιδιοκτησίας των εταιρειών που είναι εγγεγραμμένες σε κρατικό επίπεδο, συμπεριλαμβανομένων των εργοστασίων ενσωμάτωσης του Delaware, να διατηρούνται σε ομοσπονδιακό μητρώο.
Ωστόσο, πολλές χώρες αποφεύγουν ακόμη τα μητρώα, ενώ σε άλλες έχουν δημιουργήσει προβλήματα. Στη Βρετανία, για παράδειγμα, οι εγκληματίες ήταν πρόθυμοι να διακινδυνεύσουν την υποβολή ψευδών πληροφοριών, δεδομένης της μέτριας ποινής για αυτό. Εν τω μεταξύ, το Χονγκ Κονγκ σκοπεύει να μειώσει τις λεπτομέρειες που πρέπει να αποκαλύψουν οι ιδιοκτήτες της εταιρείας στο μητρώο του.
Το FATF αναθεωρεί το πρότυπό του σχετικά με τη διαφάνεια της πραγματικής ιδιοκτησίας με σκοπό να το κάνει πιο δύσκολο Η τρέχουσα έκδοση λέει απλώς ότι οι «αρμόδιες αρχές» πρέπει να έχουν πρόσβαση σε τέτοιες πληροφορίες «εγκαίρως». Όμως τα 39 βασικά μέλη του – από την Αμερική και την ΕΕ στην Κίνα και τη Ρωσία – θα είναι δύσκολο να συμφωνήσουν για ένα νέο κείμενο.
Το δεύτερο πρόβλημα, η έλλειψη συνεργασίας, εμποδίζει τη συνεργασία των κυβερνήσεων μεταξύ τους και με τις τράπεζες της πρώτης γραμμής. Τα μεγάλα προγράμματα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι εξελιγμένα και διακρατικά, ενώ οι προσπάθειες κατά του ξεπλύματος παραμένουν συγκρατημένες. Η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ κυβερνήσεων βελτιώνεται, χάρη στη συνεργασία μεταξύ «μονάδων χρηματοοικονομικών πληροφοριών», εθνικών κέντρων που συλλέγουν δεδομένα για ύποπτες συναλλαγές. Αλλά το σύστημα «αμοιβαίας νομικής συνδρομής», το οποίο οι χώρες που διερευνούν εγκλήματα χρησιμοποιούν για να ζητούν πληροφορίες μεταξύ τους, είναι αδέξιο.
Όσον αφορά τα δεδομένα που ρέουν προς και από τράπεζες, τα οφέλη της κοινής χρήσης είναι αναμφισβήτητα. «Η αξία των πληροφοριών που προέρχονται από ένα δίκτυο τραπεζών είναι χιλιάδες φορές υψηλότερη από τις πληροφορίες που έχει μια τράπεζα, επειδή μπορείτε να δείτε όχι μόνο από πού προήλθαν τα χρήματα, αλλά τη συνολική τους διαδρομή. Σας δίνει μια εικόνα του δικτύου », λέει ο επικεφαλής μιας μεγάλης διεθνούς τράπεζας. Δυστυχώς, το επίπεδο συνεργασίας είναι «φοβερό». Η Αμερική κάνει το καλύτερο, χάρη στο Patriot Act, αλλά ακόμη και η ανταλλαγή πληροφοριών είναι «σε μικρή κλίμακα», με οτιδήποτε άλλο απαιτεί ένταλμα από έναν δικαστή, «το οποίο είναι δύσκολο αν δεν ξέρετε ποιο είναι το έγκλημα» . Η Βρετανία βρίσκεται στη δεύτερη θέση, λέει, με «περίπου 30%» της ανταλλαγής δεδομένων που έγινε στην Αμερική. Και στην τρίτη θέση; “Κανένας.”
Ένα τρομακτικό εμπόδιο για την ανταλλαγή πληροφοριών είναι οι νόμοι περί απορρήτου δεδομένων, οι οποίοι σε πολλές χώρες εμποδίζουν τις τράπεζες να διαβιβάζουν πληροφορίες σε αρχές, ιδιαίτερα σε άλλες χώρες. Ορισμένες μεγάλες τράπεζες έχουν ασκήσει πιέσεις για εξαιρέσεις για την AML, αλλά «οι κυβερνήσεις δεν το βλέπουν ως νομοθετική προτεραιότητα», λέει ένα στέλεχος άλλης τράπεζας.
Η τρίτη δυσκολία, η έλλειψη πόρων, πηγάζει από το γεγονός ότι το συγκεκριμένο έγκλημα είναι λιγότερο ορατό από το βίαιο έγκλημα. Οι δαπάνες για τον περιορισμό του τελευταίου μειώνονται στο κοινό. Στη Βρετανία, η απάτη αποτελεί περισσότερο από το ένα τρίτο του αναφερόμενου εγκλήματος, αλλά λαμβάνει λιγότερο από το 1% των πόρων της αστυνομίας όσον αφορά τους αξιωματικούς. Οι τράπεζες μπορούν να ξοδέψουν ό, τι τους αρέσει στο AML, αλλά οι εγκληματίες δεν θα καταλήξουν στο δικαστήριο εάν οι κυβερνήσεις δεν επενδύσουν στην αστυνόμευση και τη δίωξη.
Πολλές υπηρεσίες καταπολέμησης του εγκλήματος δεν διαθέτουν τη χρηματοδότηση για να αναλύσουν σωστά το χείμαρρο πληροφοριών των τραπεζών για «αναφορές ύποπτης δραστηριότητας» όταν εντοπίζουν δυνητικά παράνομες συναλλαγές. Τα SAR είναι ο ακρογωνιαίος λίθος του τρέχοντος συστήματος. Όμως, οι τράπεζες υποβάλλουν πάρα πολλές αναφορές χαμηλής ποιότητας ή περιττές, επειδή το σύστημα τους παρέχει κίνητρα για να καλύψουν την πλάτη τους αντί να εφαρμόζουν λογικά κριτήρια κινδύνου. Σε παγκόσμιο επίπεδο υποβάλλουν εκατομμύρια SAR κάθε χρόνο. Μόνο στη Βρετανία οι ρυθμιστικές αρχές έλαβαν πάνω από 573.000 το οικονομικό έτος 2019-20.
Όλα αυτά δείχνουν ότι οι κυβερνήσεις πρέπει να εργαστούν πιο σκληρά συλλογικά για να κάνουν το σύστημα AML κατάλληλο για το σκοπό. «Το να κατηγορούμε τις τράπεζες ότι δεν εφαρμόζουν σωστά τους νόμους κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι μια βολική φαντασία», κατέληξε η έκθεση του κ. Pol. Δίνει επίσης ένα άδικο πάτημα στους μη τραπεζικούς παράγοντες που επιτρέπουν τη διαφθορά. Ενώ τα πρόστιμα για τράπεζες με κακούς ελέγχους AML έχουν αυξηθεί ασταμάτητα, οι δικηγόροι που δημιούργησαν δύσκολες εικονικές εταιρείες, λογιστές που αποσυνδέονται με τα ψεύτικα αρχεία τους έχουν ξεφύγει με ποινές – χάδια. Τα έσοδα και η τελωνειακή υπηρεσία της Βρετανίας, για παράδειγμα, εποπτεύουν περισσότερους από 30.000 λογιστές, κτηματομεσίτες και άλλες επιχειρήσεις για σκοπούς νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. το οικονομικό έτος 2019-20 εξέδωσε μόλις 31 πρόστιμα, κατά μέσο όρο 290.000 λίρες Οι κυβερνήσεις πρέπει επίσης να αντιμετωπίσουν τις συνέπειες των κρυπτονομισμάτων AML, καθώς και τις εταιρείες και τις ανταλλαγές που τις γεμίζουν. Μια πρόσφατη έκθεση της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών προειδοποίησε για «μια κρίσιμη ανάγκη για ταχεία και παγκόσμια εφαρμογή των διεθνών προτύπων».
Ακτιβιστές που αγωνίζονται να διορθώσουν τις ρωγμές στην παγκόσμια αρχιτεκτονική AML δημιουργούν πολλές ελπίδες στη διοίκηση Μπάιντεν, η οποία δήλωσε ότι θεωρεί την καταπολέμηση της διαφθοράς ως ζήτημα εθνικής ασφάλειας και ως εκ τούτου προτεραιότητα. Το αν μπορεί να λειτουργήσει πιο κερδοφόρα από τον προκάτοχό του με την Ευρώπη, η οποία αναθεωρεί την εποπτεία της AML μετά την καταστροφή του Danske, μένει να το δούμε. Οι ελπίδες ότι η Κίνα μπορεί να πειστεί να συνεργαστεί δεν είναι υψηλές. Είτε έτσι είτε αλλιώς, οι τραπεζίτες θα πρέπει πιθανότατα να προετοιμαστούν για ένα άλλο χτύπημα.
